Unterschied Zwischen Rente Und Lebensversicherung

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-16 08:37

Hauptunterschied - Annuität vs Lebensversicherung

Sowohl Renten als auch Lebensversicherungen sollten als Teil eines langfristigen Finanzplans betrachtet werden. Der Hauptunterschied zwischen Rente und Lebensversicherung besteht darin, dass die Rente ein Mittel zur Altersvorsorge ist, bei dem eine Person einen Pauschalbetrag für den Ruhestand beiseite legt, während eine Lebensversicherung abgeschlossen wird, um den Angehörigen beim Tod der Person wirtschaftlichen Schutz zu bieten. Bei bestimmten Arten von Renten- und Lebensversicherungen wird von der Person ein Begünstigter angegeben, der eine der beiden Policen abschließt, um das gesetzliche Recht auf Inanspruchnahme der Mittel zu erlangen.

INHALT

1. Überblick und Hauptunterschied

2. Was ist Annuität

3. Was ist Lebensversicherung

4. Nebeneinander Vergleich - Annuität gegen Lebensversicherung in tabellarischer Form

5. Zusammenfassung

Was ist Annuität?

Annuität ist eine Investition, von der regelmäßig Abhebungen vorgenommen werden. Um in eine Annuität zu investieren, sollte ein Anleger über eine große Geldsumme verfügen, die sofort investiert werden muss. Abhebungen werden über einen bestimmten Zeitraum vorgenommen. Annuitäten sind steuerlich latente Finanzprodukte, dh Steuereinsparungen sind bei Abhebungen zulässig. Annuitäten werden hauptsächlich als Pensionspläne abgeschlossen, um im Ruhestand ein garantiertes Einkommen zu erhalten. Nachfolgend sind einige Haupttypen von Renten aufgeführt.

Feste Annuität

Feste Annuität ist ein garantiertes Einkommen, das mit dieser Art von Annuitäten erzielt wird, wenn das Einkommen nicht durch Änderungen der Zinssätze und Marktschwankungen beeinflusst wird. Somit sind dies die sichersten Arten von Renten. Im Folgenden sind verschiedene Arten von festen Renten aufgeführt.

Sofortige Rente

Bei sofortiger Annuität erhält der Anleger Zahlungen kurz nach der Erstinvestition.

Aufgeschobene Rente

Aufgeschobene Rente sammelt Geld für einen festgelegten Zeitraum, bevor mit der Zahlung begonnen wird.

Annuitäten mit mehrjähriger Garantie (MYGAS)

Dies zahlt jedes Jahr für einen bestimmten Zeitraum einen festen Zinssatz.

Variable Annuität

Bei variablen Renten variiert die Höhe der Erträge, da sie den Anlegern die Möglichkeit bieten, durch die Investition in Aktien- oder Anleihenunterkonten höhere Renditen zu erzielen. Das Einkommen hängt von der Leistung der Unterkontenwerte ab. Dies ist ideal für Anleger, die von höheren Renditen profitieren möchten, gleichzeitig aber bereit sein sollten, die wahrscheinlichen Risiken zu tragen. Variable Annuitäten haben aufgrund des damit verbundenen Risikos höhere Gebühren.

Da sich die Bedingungen verschiedener Renten voneinander unterscheiden, enden die Zahlungen für einige Renten mit dem Tod des Rentenempfängers, während andere weiterhin Zahlungen an einen bestimmten Begünstigten leisten.

Was ist eine Lebensversicherung?

Die Lebensversicherung, auch als Lebensversicherung bezeichnet, ist ein Vertrag zwischen einem Versicherer (Partei, die die Versicherung verkauft) und dem Versicherten (von der Versicherung versicherte Person), bei dem der Versicherte verpflichtet ist, eine Versicherungsprämie als Gegenleistung für die Entschädigung des Versicherers zu zahlen einen bestimmten Verlust, eine Krankheit (unheilbar oder kritisch) oder den Tod des Versicherten. Die Vertragsbedingungen sehen vor, dass der Versicherte die Prämie in regelmäßigen Raten oder als Pauschalbetrag zahlt.

In einem Versicherungsvertrag ist der Versicherer häufig der Versicherungsnehmer, dh die Person, die für die Erbringung der Versicherungsprämie verantwortlich ist. Dies können jedoch auch zwei Personen sein. Eine Person kann im Namen einer anderen Person eine Versicherungspolice abschließen. Im Falle des Todes des Versicherungsnehmers erhält der designierte Begünstigte die Mittel der Police. Der designierte Begünstigte wird vom Versicherungsnehmer zum Zeitpunkt des Abschlusses der Versicherung angegeben.

ZB sind Ian und Jessica Ehemann und Ehefrau. Wenn Ian eine Versicherungspolice beantragt und die Versicherungszahlungen leistet, ist er sowohl Versicherungsnehmer als auch Versicherter. Wenn er eine Versicherung für Jessicas Leben abschließt, ist sie die Versicherte und Ian der Versicherungsnehmer. Der Versicherungsnehmer ist der Garant und er oder sie ist die Person, die die Versicherungsprämie zahlt.

Die Versicherungsprämien werden von der Versicherungsgesellschaft unter Berücksichtigung der angemessenen Mittel zur Deckung von Ansprüchen, zur Deckung von Verwaltungskosten und zur Erzielung eines Gewinns berechnet. Die Versicherungskosten werden von Versicherungsmathematikern berechnet (Experten für Risikoabschätzung und -bewertung im Versicherungsgeschäft). Versicherungsmathematiker berücksichtigen bei der Berechnung der Versicherungskosten die folgenden Faktoren.

• Persönliche und familiäre Krankengeschichte
• Fahraufnahme
• Größen- und Gewichtsmatrix, bekannt als BMI

Was ist der Unterschied zwischen Rente und Lebensversicherung?

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Annuität gegen Lebensversicherung
Die Rente ist ein Mittel zur Altersvorsorge, bei dem eine Person einen Pauschalbetrag für den Ruhestand beiseite legt.	Die Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen einem Versicherer und dem Versicherten, bei dem der Versicherte verpflichtet ist, eine Versicherungsprämie als Entschädigung für einen bestimmten Verlust, eine Krankheit oder den Tod des Versicherten zu zahlen.
Zweck
Der Zweck einer Annuität besteht darin, Geld in einem steuerlich latenten Produkt zu sammeln, das im Ruhestand verwendet werden soll.	Der Zweck der Lebensversicherung besteht darin, den Angehörigen ein Einkommen zu sichern.
Erstinvestition
Eine Person benötigt eine erhebliche Anfangsinvestition, um in eine Rente zu investieren.	Da Versicherungsprämien regelmäßig gezahlt werden können, ist für die Lebensversicherung keine nennenswerte Erstinvestition erforderlich.

Zusammenfassung - Annuität vs Lebensversicherung

Der Unterschied zwischen Rente und Lebensversicherung hängt in erster Linie vom Ziel des Einzelnen ab, der eine der beiden Policen abschließt. Die Investition in eine Rente wird normalerweise von einer Person getätigt, die sich dem Ruhestand nähert, um im Ruhestand ein garantiertes Einkommen zu erhalten. Der Abschluss einer Lebensversicherung bezieht sich hauptsächlich auf die Vorbereitung auf unvorhergesehene und unglückliche Umstände wie kritische Krankheit und Tod, wenn der Versicherungsnehmer einen finanziellen Schutz für seine Angehörigen bieten möchte.

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