Hauptunterschied - Qualifizierte und nicht qualifizierte Rente
Annuität ist eine Investition, von der regelmäßig Abhebungen vorgenommen werden. Um in eine Annuität zu investieren, sollte ein Anleger über eine große Geldsumme verfügen, die sofort investiert werden muss. Abhebungen werden über einen bestimmten Zeitraum vorgenommen. Annuitäten können in zwei Hauptkategorien unterteilt werden: qualifiziert und nicht qualifiziert. Der Hauptunterschied zwischen qualifizierter und nicht qualifizierter Rente besteht darin, dass qualifizierte Rente eine Rente ist, die steuerlich absetzbar ist, während nicht qualifizierte Rente eine Rente ist, die nicht steuerlich absetzbar ist, da der Anleger bereits Steuern auf den Fonds gezahlt hat Anfang.
INHALT
1. Überblick und Hauptunterschied
2. Was ist eine qualifizierte Annuität
? 3. Was ist eine nicht qualifizierte Annuität?
4. Vergleich nebeneinander - Qualifizierte und nicht qualifizierte Annuität
5. Zusammenfassung
Was ist eine qualifizierte Rente?
Qualifizierte Rente wird als Rente bezeichnet, die steuerlich absetzbar ist. Laut Internal Revenue Service (IRS) unterliegt eine Ausschüttung an die Rente der Einkommensteuer. Da sich bei einem qualifizierten Rentenangebot steuerlich latente Erträge ansammeln und attraktive Steuervorteile bieten, werden sie als attraktive Anlageoption angesehen.
Im Folgenden sind einige Beispiele für qualifizierte Renten aufgeführt.
Individuelles Rentenkonto (IRA)
Bei einer IRA investiert der Anleger einen bestimmten Geldbetrag für die Altersvorsorge auf ein Konto, das über den Arbeitgeber des Anlegers, ein Bankinstitut oder eine Wertpapierfirma eingerichtet wurde. In IRAs werden Fonds auf verschiedene Anlageoptionen verteilt, um eine Rendite zu erzielen. Es gibt zwei Haupttypen weit verbreiteter IRAs: Traditionelle IRA und Roth IRA.
Traditionelle IRA
Dabei werden die Mittel erst nach Abzug besteuert. Wenn das Geld vor Ablauf der Ruhestandsfrist abgehoben wird, ist eine Strafgebühr von 10% an die Versicherungsgesellschaft zu zahlen. Wenn der Steuersatz am Ende der Pensionierung niedriger ist, ist dies vorteilhafter.
Roth IRA
In Roth IRA werden die jährlichen Beiträge mit den Nachsteuermitteln geleistet. Bei der Auszahlung im Ruhestand wird keine Steuer erhoben. Wenn daher die Steuersätze zum Zeitpunkt der Pensionierung höher sind, ist diese Option im Vergleich zur traditionellen IRA vorteilhafter.
401 (k) Plan
Der 401 (k) -Plan ist ein von den Arbeitgebern erstellter Investitionsplan, mit dem berechtigte Arbeitnehmer vor Steuern Beiträge zur Gehaltsaufschiebung leisten können.
403 (b) Plan
403 (b) Plan ist ein Pensionsplan ähnlich 403 (b) für Mitarbeiter öffentlicher Schulen und steuerfreier Organisationen. Dies wird auch als Tax Sheltered Annuity (TSA) -Plan bezeichnet.
Abbildung 01: 401 (k) ist eine der am häufigsten verwendeten qualifizierten Renten
Was ist eine nicht qualifizierte Rente?
Eine nicht qualifizierte Rente ist eine Rente, die nicht steuerlich absetzbar ist, da der Anleger bereits zu Beginn Steuern auf den Fonds gezahlt hat. Nur die verdienten Zinsen sind in einer nicht qualifizierten Rente steuerpflichtig, wenn die Zinsen abgezogen werden. Wenn der Anleger beschließt, den Kapitalbetrag abzuheben, werden darauf keine Steuern fällig. Im Folgenden sind einige Beispiele für nicht qualifizierte Renten aufgeführt.
Bestände
Aktien sind Anlagen, die das Eigentum an einem Unternehmen darstellen. Stamm- und Vorzugsaktien sind die Haupttypen von Aktien. Stammaktionäre sind stimmberechtigt, Vorzugsaktionäre hingegen nicht.
Investmentfonds
Ein Investmentfonds ist ein Anlageinstrument, bei dem Fonds von einer großen Anzahl von Anlegern zusammengelegt werden, die ein gemeinsames Anlageziel teilen. Ein Investmentfonds wird von einem Fondsmanager verwaltet, der in eine Reihe von Optionen wie Aktien, Anleihen und Geldmarktinstrumente investiert, um Kapitalgewinne zu erzielen.
Was ist der Unterschied zwischen qualifizierter und nicht qualifizierter Rente?
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Qualifizierte oder nicht qualifizierte Rente |
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| Eine qualifizierte Rente wird als Rente bezeichnet, die steuerlich absetzbar ist. | Nicht qualifizierte Rente ist eine Rente, die nicht steuerlich absetzbar ist. |
| Gegenteil | |
| Eine qualifizierte Rente ist eine Investition vor Steuern. | Eine nicht qualifizierte Rente ist eine Investition nach Steuern. |
| Beispiele | |
| IRAs, 401 (k) und 403 (b) Pläne sind beliebte Beispiele für qualifizierte Renten | Aktien und Investmentfonds sind weit verbreitete nicht qualifizierte Renten. |
| IRS-Einschränkungen | |
| IRS begrenzt die jährlichen Beiträge für qualifizierte Renten. | IRS-Beschränkungen der jährlichen Beiträge gelten nicht für nicht qualifizierte Renten. |
Zusammenfassung - Qualifizierte und nicht qualifizierte Rente
Der Hauptunterschied zwischen qualifizierter und nicht qualifizierter Rente hängt davon ab, ob die Rente steuerlich absetzbar ist (qualifizierte Rente) oder nicht steuerlich absetzbar ist (nicht qualifizierte Rente). Beide Arten von Annuitäten haben eine 10% ige Strafe für die vorzeitige Auszahlung, wenn der Anleger jünger als 59,5 Jahre ist. Darüber hinaus müssen Anleger ab dem Alter von 70,5 Jahren Beiträge leisten, unabhängig davon, ob die Rente qualifiziert oder nicht qualifiziert ist.
