Unterschied Zwischen Vierzehntägigen Und Monatlichen Kreditrückzahlungen

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-16 08:37

14-tägige vs monatliche Kreditrückzahlungen

Die vierzehntägigen und monatlichen Darlehensrückzahlungen sind in jedem Fall gleich, mit Ausnahme der Häufigkeit des Rückzahlungsplans, die zu einer Verringerung der Zinszahlung und damit zu einer Verkürzung der Darlehenslaufzeit führt. Wenn Sie Geld von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut leihen, erfolgt die häufigste Form der Rückzahlung in gleichen monatlichen Raten. Die Banken wenden je nach Zweck Ihres Kredits, dem von Ihnen geliehenen Betrag, der Laufzeit des Kredits und dem damit verbundenen Risiko unterschiedliche Zinssätze an. Nehmen wir zum Beispiel an, wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen von einer Bank ausleihen, beträgt der Betrag, den Sie ausleihen, natürlich einige hunderttausend Dollar für einen Zeitraum von 15 Jahren oder länger. Dann wenden die Banken einen reduzierbaren Zinssatz für Ihre Kreditaufnahme an. Bei einem reduzierbaren Zinssatz werden die Zinsen auf den Saldo berechnet, den Sie der Bank zum Zeitpunkt der Rückzahlung schulden. Wenn Sie also den Tilgungsplan verkürzen, verringern sich die zu zahlenden Zinsen, und Sie können das Darlehen bei gleicher Rückzahlungsrate schneller als geplant begleichen oder auf andere Weise den Ratenbetrag reduzieren. Lassen Sie uns das unten im Detail lernen.

Monatliche Kreditrückzahlung

Zu Erklärungszwecken werden wir sagen, dass Sie für einen Zeitraum von 30 Jahren von einer Bank ein Wohnungsbaudarlehen in Höhe von 400.000 USD zu einem reduzierbaren Zinssatz von 5% pro Jahr aufgenommen haben. Jetzt müssen Sie im Rahmen des monatlichen Kreditrückzahlungssystems die Bank in gleichen monatlichen Raten zurückzahlen. Banken verfügen über Diagramme oder Online-Tools zur Berechnung der monatlichen Raten. Für das in diesem Beispiel aufgenommene Wohnungsbaudarlehen betragen die festen monatlichen Rückzahlungen ungefähr 2.148 USD

Bei reduzierbaren Zinsen werden die Zinsen für diesen Monat zum ausstehenden Saldo addiert und anschließend die feste monatliche Rückzahlung abgezogen. Der Restbetrag wird für die nächste Zinsberechnung verwendet. Wenn sich der Saldo verringert, verringern sich auch die hinzugefügten Zinsen und die Schulden werden schneller beglichen.

Zinssatz = 5% oder 0,05 pa, daher beträgt der monatliche Zinssatz 0,05 / 12

Am Ende des ersten Monats

Ausstehender Saldo = (Kapital) 400.000 + (Zinsen) 400.000 (0,05 / 12) = 401.667

Bankschuld nach dem ersten Monat = 401.667 - 2.148 = 399.519

Am Ende des zweiten Monats

Ausstehender Saldo = 399.519+ 399.519 (0,05 / 12) = 401.184

Bankschuld nach dem zweiten Monat = 401, 184 - 2.148 = 399.037

Am Ende des dritten Monats

Ausstehender Saldo = 399.037+ 399.037 (0,05 / 12) = 400.700

Bankschuld nach dem dritten Monat = 400.700– 2.148 = 398.552

Wenn Sie hier sehen, werden die Zinsen, die Sie zahlen müssen, kontinuierlich reduziert. Aus Ihrer festen monatlichen Rate zahlen Sie die Zinsen für den Zeitraum und die Teilabrechnung des Kapitals. Wenn die Zinsen sinken, werden Ihre Schulden schneller beglichen.

14-tägige Kreditrückzahlung

Die für die Rückzahlung eines Kredits benötigte Zeit wird noch weiter verkürzt, wenn die Rückzahlungen in sehr regelmäßigen Abständen erfolgen können, z. B. zweiwöchentlich oder wöchentlich. Die vierzehntägige Rückzahlung zahlt alle zwei Wochen (alle zwei Wochen) die Hälfte Ihrer monatlichen Rückzahlung.

Wenn Sie mit dieser Frequenz zurückzahlen, sparen Sie erheblich Zinsen. Wir werden dies anhand des gleichen Beispiels oben erklären.

Die vierzehntägige Rückzahlung für dieses Darlehen beträgt ungefähr 1.074 USD

Zinssatz = 5% oder 0,05 pa, der vierzehntägige Zinssatz beträgt 0,05 / 26 (52 Wochen im Jahr, also 26 vierzehn Tage)

Am Ende der ersten vierzehn Tage

Ausstehender Saldo = 400.000 + 400.000 (0,05 / 26) = 400.769

Bankschuld nach vierzehn Tagen = 400.769– 1.074 = 399.695

Am Ende des ersten Monats (2. vierzehn Tage), Ausstehender Saldo = 399.695 + 399.695 (0,05 / 26) = 400.463

Bankschuld nach dem ersten Monat = 400.464 - 1.074 = 399.390

Am Ende des dritten Monats wird der Kapitalbetrag, den Sie der Bank schulden, auf 398162 USD reduziert.

Bei den monatlichen Rückzahlungen beträgt die Verschuldung nach drei Monaten 399.552 USD. Obwohl Sie anfangs im Laufe der Zeit keinen großen Unterschied zwischen vierzehntägiger und monatlicher Rückzahlung feststellen, werden Sie feststellen, dass die zu zahlenden Zinsen schnell sinken und Ihre monatliche Rate verwendet wird, um einen erhöhten Teil des Kapitals auszugleichen. Somit reduzieren sich Ihre Schulden schneller als bei der monatlichen Rückzahlung. Dies reduziert Ihre Kreditlaufzeit erheblich. In dem Beispiel, das wir genommen haben, wird sich Ihre Kreditlaufzeit um 4 Jahre und neun Monate verkürzen.

Unterschied zwischen vierzehntägiger und monatlicher Kreditrückzahlung

Kreditrückzahlungen werden in der Regel monatlich berechnet. Sie haben jedoch die Möglichkeit, wöchentlich, vierzehntägig oder monatlich zurückzuzahlen. Wenn Sie alle zwei Wochen zahlen, zahlen Sie einfach alle zwei Wochen die Hälfte Ihrer monatlichen Rückzahlung.

Durch die vierzehntägige Rückzahlung können Sie eine zusätzliche monatliche Rückzahlung pro Jahr in Anspruch nehmen.

Um es weiter zu erklären, hätten Sie unter monatlichen Rückzahlungen nach einem Jahr 2.148 x 12 = 25.776 USD gezahlt. Bei zweiwöchentlichen Rückzahlungen zahlen Sie 1.074 x 26 = 27.924 US-Dollar.

Dies entspricht einer zusätzlichen monatlichen Rate. Dieser Betrag wird zum Ausgleich Ihres Kapitals verwendet. Durch die Reduzierung des Kapitalbetrags, auf den zukünftige Zinsen berechnet werden, sparen Sie Zinszahlungen. Da die Zinsen jetzt gesenkt werden, wird ein größerer Teil Ihrer monatlichen Rückzahlung gegen den Kapitalbetrag verrechnet. Der Effekt ist, dass Sie Ihr Darlehen früher als erwartet begleichen können.

In dem hier gezeigten Beispiel beträgt die Laufzeit des Darlehens bei monatlichen Kreditrückzahlungen 30 Jahre. Wenn Sie sich für vierzehntägige Rückzahlungen entscheiden, verringert sich Ihre Kreditlaufzeit auf 25 Jahre und 3 Monate.

2. Bei zweiwöchentlicher Rückzahlung sind die gezahlten Zinsen geringer als bei der monatlichen Rückzahlung.

3. Die Zeit, die für die Rückzahlung eines Kredits bei zweiwöchentlichen Rückzahlungen benötigt wird, ist kürzer als die normale Darlehenslaufzeit bei monatlichen Rückzahlungen.