LC gegen Bankgarantie
Akkreditiv und Bankgarantie sind zwei Finanzinstrumente, die Käufern und Lieferanten sehr hilfreich sind, insbesondere wenn sie einander nicht allzu bekannt sind oder gerade erst ein Unternehmen gründen. Diese beiden Finanzinstrumente werden von Banken an Käufer und Verkäufer ausgegeben und haben viele Gemeinsamkeiten. Es gibt jedoch viele Unterschiede, die in diesem Artikel hervorgehoben werden.
Was ist eine Bankgarantie?
Die Bankgarantie ist für den Lieferanten wie eine finanzielle Deckung für die Wiederherstellung von Verlusten oder Schäden. Sie wird von der Bank auf Wunsch des Käufers ausgestellt und dem Lieferanten übergeben. Bei Zahlungsverzug des Käufers oder bei Streitigkeiten zwischen den beiden Parteien kann der Käufer die Bank anweisen, die Bankgarantie in Anspruch zu nehmen und die im Instrument genannte Zahlung zurückzufordern. Eine Bankgarantie ist eine Zusicherung eines Geldbetrags an den Begünstigten im Falle eines Zahlungsverzuges des Käufers. Sie versichert den Lieferanten gegen Verluste, wenn der Käufer seinen Teil der Verpflichtung nicht erfüllt.
Wenn der Käufer den Verkäufer für die von ihm gelieferte Ware nicht bezahlt, kann der Verkäufer die Bank um den in der BG genannten Betrag bitten, und die Bank ist verpflichtet, dem Begünstigten den oben genannten Betrag zu zahlen. Ebenso kann der Käufer die Bank auffordern, die Bankgarantie zu kündigen, wenn der Verkäufer die Waren nicht liefert oder die Vertragsbedingungen nicht erfüllt. Eine Bankgarantie wird in Situationen verwendet, in denen die beiden Parteien relativ unbekannt sind und einen Vertrag abschließen. Banken geben eine Bankgarantie aus, wenn der Käufer FD-, LIC-Zertifikate vorlegt oder Bargeld dafür einzahlt.
Was ist ein Akkreditiv (LC)?
Ein Akkreditiv (Letter of Credit, LC) wird häufiger im internationalen Handel verwendet, wenn sich der Lieferant in einem Land und der Käufer in einem anderen befindet. Es ist bekannt, dass Lieferanten Käufer auffordern, ein Akkreditiv zu arrangieren, damit sie sich wohl fühlen, bevor sie mit den Lieferungen fortfahren. Dies ist ein Finanzinstrument, das einem Lieferanten garantiert, dass er die Zahlung für die Waren rechtzeitig und für den korrekten Betrag erhält. Wenn der Käufer nicht vollständig bezahlt oder Verspätungen macht, verpflichtet sich die Bank, die Differenz oder den vollen Betrag an den Lieferanten zu zahlen. LC ist ein Schutz im internationalen Handel, wo heutzutage Nichtzahlungen und verspätete Zahlungen üblich sind. Selbst ein Käufer kann die ausstellende Bank bitten, den Lieferanten erst dann zu bezahlen, wenn er sicher ist, dass die Ware versandt wurde.
Was ist der Unterschied zwischen LC und Bankgarantie?
Der Hauptunterschied zwischen einem LC und einem BG besteht darin, dass die ausstellende Bank im Gegensatz zu BG nicht auf einen Ausfall des Käufers wartet, wenn der Lieferant diesbezüglich eine formelle Anfrage stellt. In diesem Sinne ist ein BG für den Lieferanten riskanter, da er warten muss, bis die Bank seine Gebühren begleicht. Die Bank ist im Falle eines BG im Falle eines Ausfalls des Käufers zur Zahlung verpflichtet, während ein LC in direkter Verantwortung der ausstellenden Bank liegt. BG wird daher als zweite Verteidigungslinie bezeichnet, während LC dem Lieferanten pünktliche Zahlungen garantiert. LC ist eher eine Verpflichtung der ausstellenden Bank, die die Gelder überweisen muss, sobald das im Vertrag genannte Kriterium erfüllt ist. LC dient daher eher der Sicherstellung pünktlicher und korrekter Zahlungen.
