Rückgriff gegen Nicht-Rückgriffsschuld
Wenn eine Bank oder ein Finanzinstitut Kredite gewährt, muss ein Vermögenswert als Sicherheit für den Kredit verpfändet werden. Dies ist normalerweise der Vermögenswert oder das Eigentum, für dessen Kauf die Kreditmittel verwendet wurden. Die der Bank verpfändeten Sicherheiten werden von der Bank verwendet, um etwaige Verluste auszugleichen, falls der Kreditnehmer mit seinen Kreditzahlungen in Verzug gerät und seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Auf diese Weise fungieren Sicherheiten als Versicherungspolice für Kreditgeber. Eine Bank kann verschiedene Arten von Darlehen für verschiedene Zwecke gewähren. Diese Darlehen können in zwei Arten unterteilt werden; Rückgriff und Nicht-Rückgriff. Der Artikel bietet eine klare Erklärung der beiden verschiedenen Arten von Schulden und erläutert die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen Regress- und Nicht-Regress-Schulden.
Was ist eine Rückgriffsschuld?
Eine Regressschuld ist ein Darlehen, für das ein Vermögenswert oder eine Immobilie als Sicherheit verpfändet ist. Für den Fall, dass der Kreditnehmer mit seinem Kredit in Verzug gerät, hat der Kreditgeber die Befugnis, die Sicherheiten zu beschlagnahmen und seine Schulden aus dem Verkaufserlös des Vermögenswerts einzuziehen. Wenn der Erlös aus dem Vermögenswert jedoch nicht ausreicht, um den Kreditbetrag zurückzuerhalten, kann der Kreditgeber die anderen Vermögenswerte des Kreditnehmers wie Bankguthaben, Gehälter, Häuser, Fahrzeuge usw. beschlagnahmen. Eine Rückgriffsschuld ist für den Kreditgeber von Vorteil, sofern sie dies zulässt die Befugnis, den vollen fälligen Betrag durch Verfolgung anderer Vermögenswerte, die der Kreditnehmer besitzt, einzuziehen.
Was ist eine regressfreie Schuld?
Eine Rückgriffsschuld ist das genaue Gegenteil einer Rückgriffsschuld. Wenn der Darlehensnehmer sein Darlehen nicht zahlt, kann der Darlehensgeber den verpfändeten Vermögenswert als Sicherheit für die Einziehung ausstehender Schulden verwenden. Der Darlehensgeber ist jedoch nicht befugt, andere vom Darlehensnehmer gehaltene Vermögenswerte zu suchen. Wenn der verpfändete Vermögenswert nicht den gesamten Kreditbetrag abdeckt, hat der Kreditgeber keine andere Wahl, als den Verlust zu tragen. Ein Darlehen ohne Rückgriffsrecht wird von einem Kreditnehmer bevorzugt, da es ein Gefühl der Sicherheit bietet, dass der Kreditgeber kein anderes Eigentum beschlagnahmen kann, das der Kreditnehmer besitzt, und seine Schuldenverpflichtungen mit dem als Sicherheit verpfändeten Vermögenswert enden. Auf der anderen Seite sind regresslose Schulden für einen Kreditgeber, der möglicherweise einen Teil des Verlusts auffangen muss, nicht günstig.
Was ist der Unterschied zwischen Rückgriffsschulden und Nicht-Rückgriffsschulden?
Der Unterschied zwischen den Arten von Schulden liegt in den Vermögenswerten, die ein Kreditgeber verfolgen kann, um Verluste auszugleichen, falls ein Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommt. Sowohl bei Rückgriffs- als auch bei Nicht-Rückgriffsschulden kann der Kreditgeber Verluste durch den Verkauf des als Sicherheit verpfändeten Vermögenswerts ausgleichen. Für den Fall, dass der verpfändete Vermögenswert nicht den gesamten Darlehensbetrag abdeckt, sind die Optionen für den Kreditgeber im Rahmen einer Rückgriffsschuld günstiger als für eine Nicht-Rückgriffsschuld. Bei einer Rückgriffsschuld kann der Kreditgeber alle anderen Vermögenswerte des Kreditnehmers verfolgen, bis der volle Betrag eingezogen ist. Bei einer regresslosen Schuld kann der Kreditgeber nur den Betrag von dem als Sicherheit verpfändeten Vermögenswert zurückfordern und muss den Verlust aus der Differenz erleiden. Kreditnehmer ziehen es vor, regresslose Kredite aufzunehmen. Jedoch,Die Zinssätze für solche Kredite sind höher und stehen normalerweise nur Einzelpersonen oder Unternehmen zur Verfügung, die eine sehr hohe Kreditwürdigkeit und die geringste Ausfallwahrscheinlichkeit aufweisen. Darüber hinaus kann ein regressfreies Darlehen die anderen Vermögenswerte des Kreditnehmers erhalten, schadet jedoch bei Zahlungsverzug der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, ebenso wie bei einem Ausfall bei Rückgriffsschulden.
Zusammenfassung:
Regressschulden gegen Nicht-Regressschulden
• Wenn eine Bank oder ein Finanzinstitut Kredite gewährt, muss ein Vermögenswert als Sicherheit für den Kredit verpfändet werden. Die der Bank verpfändeten Sicherheiten werden von der Bank verwendet, um etwaige Verluste auszugleichen, falls der Kreditnehmer mit seinen Kreditzahlungen in Verzug gerät.
• Bei einer Rückgriffsschuld kann der Kreditgeber den Darlehensbetrag durch Verkauf der Sicherheiten zurückerhalten. Wenn dies nicht den vollen Betrag abdeckt, kann der Kreditgeber alle anderen Vermögenswerte, die der Kreditnehmer besitzt, bis zur vollständigen Rückzahlung des Betrags verfolgen.
• Eine Rückgriffsschuld ist das genaue Gegenteil einer Rückgriffsschuld. Wenn der Kreditnehmer sein Darlehen nicht bezahlt, kann der Kreditgeber den verpfändeten Vermögenswert als Sicherheit verwenden, um ausstehende Schulden einzutreiben. Der Kreditgeber ist jedoch nicht befugt, andere vom Kreditnehmer gehaltene Vermögenswerte zu suchen.
• Kreditnehmer ziehen es vor, regresslose Kredite aufzunehmen. Die Zinssätze für solche Kredite sind jedoch höher und stehen normalerweise nur Einzelpersonen oder Unternehmen zur Verfügung, die sehr hohe Kredit-Scores und die geringste Ausfallwahrscheinlichkeit aufweisen.
• Kreditgeber bevorzugen Rückgriffsschulden, während Kreditnehmer Rückgriffsschulden bevorzugen.
