Unterschied Zwischen Bank Rate Und Base Rate

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-16 08:37

Hauptunterschied - Bank Rate vs Base Rate

Kenntnisse über Bankzinsen und Basiszinssätze sind sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber wichtig, um zu verstehen, wie diese Zinssätze von verschiedenen wirtschaftlichen Bedingungen und der Regierungspolitik beeinflusst werden. Der Hauptunterschied zwischen Bankzinssatz und Basiszinssatz besteht darin, dass der Bankzinssatz der Zinssatz ist, zu dem die Zentralbank des Landes Geschäftsbanken Geld leiht, während der Basiszinssatz der Zinssatz ist, zu dem die Geschäftsbanken der Öffentlichkeit Mittel in der Form verleihen von Darlehen.

INHALT

1. Überblick und Hauptunterschied

2. Was ist der Bankzinssatz?

3. Was ist der Basiszinssatz?

4. Nebeneinander Vergleich - Bank Rate vs Base Rate

5. Zusammenfassung

Was ist der Bankzinssatz?

Der Bankzinssatz wird auch als „Abzinsungssatz“bezeichnet und ist der Zinssatz, zu dem die Zentralbank den Geschäftsbanken Mittel verleiht. Die Geschäftsbanken müssen über einen Mindestreservebetrag verfügen, und wenn die Bank diesen Mindestschwellenwert erreicht, nehmen sie Kredite bei der Zentralbank auf. Dies erfolgt in der Regel in Form von kurzfristigen Darlehen. Die Bestimmung des Bankzinssatzes erfolgt normalerweise vierteljährlich, um die Geldmenge in der Wirtschaft zu kontrollieren.

Die Zentralbank ist für die Wahrung der Finanzstabilität einer Volkswirtschaft verantwortlich. Die Geldmenge in der Wirtschaft wird von der Zentralbank auf zwei Arten gesteuert, die miteinander zusammenhängen.

Finanzpolitik

Dies sind die Maßnahmen der Regierung zur Beeinflussung der makroökonomischen Bedingungen wie der Kontrolle von Arbeitslosigkeit, Inflation und Wechselkursen innerhalb einer Volkswirtschaft.

Geldpolitik

Die Geldpolitik umfasst Maßnahmen zur Steuerung der Geldmenge und des Zinssatzes (Zinssatz für Kreditaufnahme und Sparen) innerhalb der Wirtschaft.

Wenn beispielsweise die Inflationsraten in der Wirtschaft steigen und die Regierung sie kontrollieren möchte, kann der Öffentlichkeit ein höherer Zinssatz als Anreiz angeboten werden, mehr zu sparen. Infolgedessen wird sich die Geldmenge in der Wirtschaft verringern.

Was ist der Basiszinssatz?

Der Basiszinssatz ist der Zinssatz, zu dem Geschäftsbanken der Öffentlichkeit Kredite gewähren. Der Basiszinssatz sollte nicht unter dem Bankzinssatz liegen. Banken agieren als Vermittler, akzeptieren Einlagen von Sparern und verleihen Kredite an Kreditnehmer. Ihre Gewinne ergeben sich aus der Spanne zwischen dem Zinssatz, den sie für Fonds zahlen, und dem Zinssatz, den sie von Kreditnehmern erhalten und der als „Net Interest Margin“(NIM) erfasst wird.

Faktoren, die den Basiszinssatz beeinflussen

Wirtschaftslage

Die wirtschaftlichen Bedingungen in einem Land unterliegen im Laufe der Zeit Veränderungen mit günstigen und ungünstigen Schritten. In einer wirtschaftlichen Rezession (Verringerung der Wirtschaftstätigkeit in einem Land), in der das Verbrauchervertrauen gering ist, werden Geschäftsbanken Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz anbieten, um die Verbraucherausgaben zu erhöhen. Wenn sich die Wirtschaft erholt und die Kunden mehr Geld ausgeben, werden die Banken die Zinssätze schrittweise erhöhen.

Art der Ertragskurve

Banken versuchen kontinuierlich, ihr Nettoeinkommen zu steigern. Das Verhältnis zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinssätzen ist ein wichtiger Faktor, den Banken berücksichtigen müssen, da sie höhere Gewinne erzielen können, wenn die kurzfristigen Zinssätze unter den durchschnittlichen langfristigen Zinssätzen liegen. Diese Beziehung wird in einer 'Zinsstrukturkurve' dargestellt, die eine grafische Darstellung der festverzinslichen Sicherheit ist, die gegen die Zeitdauer aufgetragen ist.

Kunden

Banken berücksichtigen auch spezifische Faktoren für die Kunden, für die sie Kredite gewähren. Der Zinssatz, zu dem die Banken einzelnen Kunden Kredite gewähren, kann sich auch aufgrund der Kreditwürdigkeit der Kunden unterscheiden. Wenn der jeweilige Kunde eine hohe Kreditwürdigkeit und eine langfristige Beziehung zur Bank hat, erhalten diese Kunden wahrscheinlich Kredite zu einem günstigeren Zinssatz als weniger kreditwürdige Kunden.

Abbildung_1: Unterschied zwischen Bankzinssatz und Basiszinssatz

Was ist der Unterschied zwischen Bank Rate und Base Rate?

Diff Artikel Mitte vor Tabelle

Bank Rate vs Base Rate
Der Bankzinssatz ist der Zinssatz, zu dem die Regierung Geschäftsbanken Mittel verleiht.	Der Basiszinssatz ist der Zinssatz, zu dem Geschäftsbanken der Öffentlichkeit Mittel verleihen.
Tarifspezifikation
Der angebotene Zinssatz kann sich von einer Geschäftsbank zur anderen ändern.	Der angebotene Preis kann sich von Kunde zu Kunde ändern.

Zusammenfassung - Bank Rate vs Base Rank

Zusammenfassend liegt der Hauptunterschied zwischen Bankzinssatz und Basiszinssatz beim Finanzinstitut, das diesen Zinssatz entscheidet und anbietet. Der Bankzinssatz wird von der Zentralbank einer Volkswirtschaft zur Kontrolle der Geldmenge festgelegt. Der Basiszinssatz ist der Zinssatz, zu dem Geschäftsbanken der Öffentlichkeit Mittel verleihen, und dies hängt stark von den aktuellen Marktbedingungen ab.