Unterschied Zwischen Annuität Und IRA

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-16 08:37

Hauptunterschied - Annuität gegen IRA

Anleger investieren in eine Vielzahl von Anlageoptionen wie Aktien und Anleihen, um höhere Renditen zu erzielen. Die Investition in eine Annuität oder ein IRA (Individual Retirement Account) unterscheidet sich von den oben genannten Investitionen, da Annuität und IRA beliebte Pensionsplaninvestitionen sind. Der Hauptunterschied zwischen Annuität und IRA besteht darin, dass die Annuität zwar keinen Beitragsbeschränkungen unterliegt, die IRA jedoch jährliche Beitragsgrenzen haben.

INHALT

1. Überblick und Hauptunterschied

2. Was ist Annuität

3. Was ist IRA

4. Nebeneinander Vergleich - Annuität gegen IRA

5. Zusammenfassung

Was ist Annuität?

Annuität ist eine Investition, von der regelmäßig Abhebungen vorgenommen werden. Mit anderen Worten, dies ist eine Vereinbarung zwischen dem Investor und einem Dritten (normalerweise einer Versicherungsgesellschaft), bei der der Investor einen Pauschalbetrag an die Versicherungsgesellschaft zahlt und ab Beginn der Pensionierungsperiode ein Einkommen erhält. Somit bietet die Rente ein stabiles Einkommen im Ruhestand.

Es gibt zwei Haupttypen von Annuitäten, wie unten beschrieben.

Feste Annuitäten

Mit dieser Art von Rente wird ein garantiertes Einkommen erzielt, wenn das Einkommen nicht durch Änderungen der Zinssätze und Marktschwankungen beeinflusst wird. Dies sind also die sichersten Arten von Renten. Im Folgenden sind verschiedene Arten von festen Renten aufgeführt.

Sofortige Rente

Der Anleger erhält Zahlungen kurz nach der Erstinvestition.

Aufgeschobene Rente

Dadurch wird für einen festgelegten Zeitraum Geld angesammelt, bevor mit der Zahlung begonnen wird.

Variable Annuitäten

Die Höhe der Erträge variiert bei variablen Renten, da sie Anlegern die Möglichkeit bieten, durch die Investition in Aktien- oder Anleihen-Unterkonten höhere Renditen zu erzielen. Das Einkommen hängt von der Leistung der Unterkontenwerte ab. Dies ist ideal für Anleger, die von höheren Renditen profitieren möchten, gleichzeitig aber bereit sein sollten, die wahrscheinlichen Risiken zu tragen. Variable Annuitäten haben aufgrund des damit verbundenen Risikos höhere Gebühren.

Abbildung 1: Arten von Renten

Lesen Sie mehr: Unterschied zwischen festen und variablen Renten

Die Annuität kann auf die spezifischen Anforderungen des Anlegers zugeschnitten werden, da es verschiedene Arten gibt, wie oben erläutert. Auf die Annuität sind keine Steuern zu zahlen, bis der Anleger mit dem Abheben beginnt. Im Gegensatz zur IRA unterliegt die Annuität keinen jährlichen Beitragsgrenzen. Annuitäten erheben jedoch in der Regel hohe Gebühren und werden mit Vorfälligkeitsentschädigungen belegt, wenn die Anleger vor Erreichen des 59. Lebensjahres Geld abheben.

Was ist IRA?

Bei einer IRA investieren die Anleger einen bestimmten Geldbetrag für die Altersvorsorge auf ein Konto, das über den Arbeitgeber des Anlegers, ein Bankinstitut oder eine Wertpapierfirma eingerichtet wurde. IRAs ähneln Annuitäten, bei denen das Geld in verschiedene Anlagemöglichkeiten aufgeteilt wird, um eine Rendite zu erzielen.

Es gibt zwei Haupttypen weit verbreiteter IRAs: Traditionelle IRA und Roth IRA.

Traditionelle IRA

Bei dieser Methode werden die Mittel erst nach Abhebung besteuert. Wenn das Geld vor Ablauf der Ruhestandsfrist abgehoben wird, ist eine Strafgebühr von 10% an die Versicherungsgesellschaft zu zahlen. Wenn der Steuersatz am Ende der Pensionierung niedriger ist, ist dies vorteilhafter.

Roth IRA

In Roth IRA sind die Mittel jedes Jahr steuerpflichtig, dh die jährlichen Beiträge werden mit den Nachsteuermitteln geleistet. Bei der Auszahlung im Ruhestand wird jedoch keine Steuer erhoben. Wenn daher die Steuersätze zum Zeitpunkt der Pensionierung höher sind, ist diese Option im Vergleich zur traditionellen IRA vorteilhafter.

Abbildung 1: Beitragsgrenzen für Roth IRA für 2007-2009

Lesen Sie mehr: Unterschied zwischen Rollover IRA (eine traditionelle IRA) und Roth IRA

Was ist der Unterschied zwischen Annuity und IRA?

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Annuität gegen IRA
Der Beitrag zur Rente unterliegt keinen Beschränkungen.	IRAs haben jährliche Beitragsgrenzen.
Investition einrichten
Annuitäteninvestitionen werden in der Regel von einer Investmentgesellschaft eingerichtet.	Die IRA wird normalerweise vom Arbeitgeber des Anlegers eingerichtet.
Typen
Feste Rente und variable Rente sind zwei Haupttypen von Renten.	Traditionelle IRA und Roth IRA sind zwei Haupttypen von IRA-Vereinbarungen
Gebührenstruktur
Annuitäten erheben normalerweise hohe Gebühren	Die für die Verwaltung einer IRA zu zahlenden Gebühren sind im Vergleich zur Rente niedriger.

Zusammenfassung - Annuität vs IRA

Sowohl Annuity als auch IRA bieten solide Optionen für Pensionspläne, wenn sie ordnungsgemäß verwaltet werden. Annuität bietet aufgrund der großen Auswahl eine größere Auswahl an Anlagemöglichkeiten, während IRA zwei Arten hat, Traditional und Roth. Der Hauptunterschied zwischen Annuität und IRA ist ihre Beitragsgrenze; Während die Beiträge in der IRA innerhalb einer bestimmten Mittelgrenze beschränkt sind, ist die Rente von solchen Beschränkungen nicht betroffen.