Rollover vs Transfer
Ein IRA- oder individuelles Rentenkonto ermöglicht es einer Person, Mittel für ihren Ruhestand beizutragen, und wird von einem Finanzinstitut gehalten, das als Depotbank bezeichnet wird. Rollover und Transfer sind zwei Möglichkeiten, wie die Bewegung von Geldern zu oder von einer IRA erfolgen kann. Trotz der Tatsache, dass Sie mit beiden Ihre Gelder auf eine andere IRA übertragen können, gibt es eine Reihe von Unterschieden zwischen den beiden. Der Artikel erläutert die einzelnen Transaktionstypen und hebt die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen IRA-Rollover und -Übertragung hervor.
Was ist IRA Rollover?
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre in einer IRA gehaltenen Gelder zu verlängern, werden die zu überweisenden Gelder direkt an Sie ausgezahlt, und Sie können diese Gelder in einen anderen Pensionsplan einzahlen. Diese Bewegung der Mittel muss jedoch innerhalb eines strengen Zeitrahmens von 60 Tagen abgeschlossen sein. Falls die Geldbewegungen nicht innerhalb von 60 Tagen abgeschlossen sind, wird das Geld als Auszahlung behandelt und besteuert. Wenn Sie jünger als 59 und ½ Jahre sind, wird Ihnen eine 10% ige Strafe für die vorzeitige Auszahlung berechnet.
Eine weitere Einschränkung bei Überschlägen besteht darin, dass eine Person über einen Zeitraum von 12 Monaten nur einen Überschlag durchführen kann. Einer der Nachteile von Rollovers besteht darin, dass 20% der Mittel für die Zahlung von Steuern einbehalten werden, falls der Rollover nicht abgeschlossen ist.
Was ist IRA-Übertragung?
Bei einer Überweisung überweist die Depotbank der IRA die auf dem Konto befindlichen Gelder direkt an die angegebene Depotbank, und Sie müssen keine der übertragenen Gelder bearbeiten. Einer der Hauptvorteile einer Überweisung besteht darin, dass sie bequem und eine der einfachsten Möglichkeiten ist, Gelder zu und von einer IRA zu bewegen. Da die Gelder direkt zwischen einer und einer anderen Depotbank wechseln, müssen Sie sich keine Gedanken über die Einhaltung der 60-Tage-Frist machen. Es gibt auch keine Einschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Überweisungen, die innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten durchgeführt werden können. Einer der Hauptvorteile von Überweisungen besteht darin, dass der Gesamtbetrag auf das neue Konto überwiesen wird, ohne dass ein Prozentsatz für die Zahlung von Steuern gehalten wird.
Transfer gegen Rollover
Rollover und Transfers sind beide Mittel, mit denen Gelder an und von IRAs in andere Pensionspläne transferiert werden. Überweisungen sind eine der einfachsten Methoden, um Geld von und zu einer IRA zu bewegen. Auf der anderen Seite werden bei einem Rollover die zu verschiebenden Gelder direkt an Sie ausgezahlt und Sie hinterlegen diese Gelder in einem anderen Pensionsplan. Übertragungen werden im Gegensatz zu Überschlägen meistens bevorzugt, da Übertragungen nicht den gleichen strengen Vorschriften unterliegen wie Überschläge. Überweisungen können innerhalb eines Jahres beliebig oft durchgeführt werden. Rollover können jedoch nur einmal alle 12 Monate durchgeführt werden.
Ein weiterer wesentlicher Unterschied besteht darin, dass die Erstdepotbank bei einem Rollover 20% der Mittel für die Zahlung von Steuern einbehält. Wie bei einer Überweisung werden jedoch keine Mittel für die Zahlung von Steuern einbehalten und der Gesamtbetrag wird auf das neue Konto überwiesen. Während ein Rollover eine Zeitspanne von 60 Tagen hat, erfolgt eine Übertragung direkt zwischen den Depotbanken, und Sie müssen sich keine Gedanken über die Einhaltung der Zeitspanne von 60 Tagen machen. Ein Hauptnachteil eines Rollovers besteht darin, dass für den Fall, dass die Geldbewegungen nicht innerhalb von 60 Tagen abgeschlossen sind, das Geld als Auszahlung behandelt und besteuert wird.
Was ist der Unterschied zwischen IRA Transfer und Rollover?
• Rollover und Transfer sind zwei Möglichkeiten, wie der Transport von Geldern zu und IRA oder von einer IRA erfolgen kann.
• Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre in einer IRA gehaltenen Gelder zu verlängern, werden die zu verschiebenden Gelder direkt an Sie ausgezahlt, und Sie können diese Gelder in einen anderen Pensionsplan einzahlen.
• Bei einer Überweisung überweist die Depotbank der IRA das Guthaben auf dem Konto direkt an die angegebene Depotbank, und Sie müssen keines der übertragenen Guthaben bearbeiten.
