Unerwünschte Auswahl gegen Moral Hazard
Moral Hazard und negative Selektion sind Konzepte, die im Versicherungsbereich weit verbreitet sind. Beide Konzepte erklären eine Situation, in der die Versicherungsgesellschaft benachteiligt ist, weil sie nicht über die vollständigen Informationen über den tatsächlichen Schaden verfügt oder weil sie mehr Verantwortung für das versicherte Risiko trägt. Diese beiden Konzepte unterscheiden sich stark voneinander, obwohl sie weitgehend falsch interpretiert werden. Der folgende Artikel soll einen klaren Überblick über die einzelnen Konzepte geben und erläutern, wie sie sich voneinander unterscheiden.
Was ist unerwünschte Auswahl?
Unerwünschte Auswahl ist die Situation, in der eine „Informationsasymmetrie“auftritt, in der eine Partei eines Geschäfts aktuellere und genauere Informationen hat als die andere Partei. Dies kann dazu führen, dass die Partei mit mehr Informationen auf Kosten der Partei mit weniger Informationen profitiert. Dies ist am häufigsten bei Versicherungstransaktionen der Fall. Zum Beispiel gibt es zwei Gruppen von Menschen in der Bevölkerung, die rauchen und die nicht rauchen. Es ist bekannt, dass Nichtraucher ein längeres gesünderes Leben haben als Raucher. Die Versicherungsgesellschaft, die Lebensversicherungen verkauft, weiß jedoch möglicherweise nicht, wer in der Bevölkerung raucht und wer nicht. Dies würde bedeuten, dass die Versicherungsgesellschaft beiden Parteien die gleiche Prämie berechnet; Die gekaufte Versicherung ist jedoch für den Raucher von größerem Wert als für den Nichtraucher, da er mehr zu gewinnen hat.
Was ist Moral Hazard?
Moral Hazard ist eine Situation, in der eine Partei von der anderen Partei profitiert, indem sie entweder nicht alle Informationen über den Vertrag, den die Parteien abschließen, liefert, oder im Versicherungsszenario, wenn der Versicherte mehr Risiken eingeht als gewöhnlich, weil sie dies tun wissen, dass die Versicherungsgesellschaft im Falle eines Schadens eine Auszahlung vornimmt. Zu den Gründen für Moral Hazard gehören eine Informationsasymmetrie und das Wissen, dass eine andere Partei als Sie selbst die Verantwortung für entstandene Verluste trägt. Zum Beispiel kann eine Person, die eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, bereit sein, an Hochrisikosportarten teilzunehmen, in dem Wissen, dass die Versicherung jeden Schaden abdeckt, falls dem Versicherten etwas passiert.
Unerwünschte Auswahl gegen Moral Hazard
Unerwünschte Selektion und Moral Hazard führen immer dazu, dass eine Partei von der anderen profitiert, hauptsächlich weil sie mehr Informationen hat oder weniger Verantwortung trägt, was einem rücksichtslosen Handeln Platz macht. Der Unterschied zwischen beiden besteht darin, dass eine nachteilige Auswahl vorliegt, wenn die Partei, die die Dienstleistung erbringt (z. B. eine Versicherungsgesellschaft), nicht über die gesamte Länge des Risikos informiert ist, da bei Vertragsabschluss nicht alle Informationen weitergegeben werden und ein Moral Hazard auftritt, wenn die Der Versicherte weiß, dass die Versicherungsgesellschaft das volle Verlustrisiko trägt und erstattet dies dem Versicherten, wenn er einen Schaden erleidet.
Zusammenfassung:
Unterschied zwischen unerwünschter Auswahl und Moral Hazard
• Unerwünschte Selektion und Moral Hazard führen immer dazu, dass eine Partei von der anderen profitiert, hauptsächlich weil sie mehr Informationen hat oder weniger Verantwortung trägt, was Platz für rücksichtsloses Handeln macht.
• Unerwünschte Auswahl ist die Situation, in der eine „Informationsasymmetrie“auftritt, in der eine Partei eines Geschäfts aktuellere und genauere Informationen als die andere Partei hat.
• Moral Hazard liegt vor, wenn der Versicherte weiß, dass die Versicherungsgesellschaft das volle Verlustrisiko trägt, und dies dem Versicherten erstattet, wenn er einen Schaden erleidet.
