Insolvenz gegen Zwangsvollstreckung
Eine Person, die mit einem höheren Schuldenstand und einem Mangel an Mitteln zur Rückzahlung von Schulden belastet ist, steht möglicherweise vor dem Konkurs oder der Zwangsvollstreckung. Sie unterscheiden sich voneinander, da die Auswirkungen auf die säumige Partei von beiden sehr unterschiedlich sind. Viele Menschen werden jedoch leicht mit den beiden Begriffen verwechselt und verstehen sie fälschlicherweise so, dass sie sich auf dasselbe beziehen. Es muss jedoch beachtet werden, dass Insolvenz oder Zwangsvollstreckung negative Auswirkungen auf die Zuverlässigkeit des Kreditnehmers haben und es in Zukunft möglicherweise schwieriger machen können, Mittel von Finanzinstituten zu leihen. Der folgende Artikel zeigt deutlich die Unterschiede zwischen Insolvenz und Zwangsvollstreckung auf, wie sie miteinander zusammenhängen und welche Auswirkungen sie auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers haben können.
Was ist Insolvenz?
Eine Person hat die Möglichkeit, Insolvenz anzumelden, wenn sie das Gefühl hat, ihr Vermögen zu verlieren (Vermögenswerte sind normalerweise Häuser, die durch Hypothekendarlehen von Banken gekauft wurden). Eine Person hat die Möglichkeit, eine Insolvenz nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 zu beantragen. Die Einreichung eines Insolvenzantrags nach Kapitel 13 gibt dem Einzelnen etwa 3 bis 5 Jahre Zeit, um seine Schulden zu begleichen, und bietet einen Rückzahlungsplan an, damit der Einzelne die Abschottung seines Hauses verhindern kann. Diese Option ermöglicht es dem Einzelnen, seine Schulden gemäß dem vor Gericht vereinbarten Plan zurückzuzahlen, damit er sein Zuhause behalten und seine Schulden langsamer zurückzahlen kann. Ein Insolvenzantrag nach Kapitel 7 dient als Erklärung der Unfähigkeit, ungesicherte Schulden des Schuldners zu bezahlen. Eine ungesicherte Schuld ist eine Schuld, die ohne Sicherheiten erhalten wurde und für den Fall verwendet wird, dass der Schuldner in Verzug gerät. Zu diesen Schulden gehören Kreditkartenschulden, Arztrechnungen usw. Da jedoch ein Hypothekendarlehen nicht ungesichert ist (das gekaufte Haus muss als Sicherheit aufbewahrt werden, damit die Bank ihre Schulden verkaufen und eintreiben kann, falls der Kreditnehmer ausfällt), Kapitel 7 Insolvenzantrag deckt keine Kredite für Hypotheken ab.
Was ist Zwangsvollstreckung?
Zwangsvollstreckung ist der Prozess, bei dem der Hypothekendarlehensnehmer aus seinem Haus vertrieben wird, weil er seine Schulden nicht zurückzahlen kann. Der Grund für die Zwangsvollstreckung ist, dass der Kreditnehmer seine Kredite nicht zurückzahlen kann. Daher muss die Sicherheit (das Haus, auf das die Hypothek aufgenommen wurde) von der Bank beschlagnahmt und verkauft werden, um die entstandenen Verluste auszugleichen. Dies war ein häufiges Szenario während der Finanzkrise, als die Blase der Hypothekarkredite explodierte. Viele, die vor einer Zwangsvollstreckung stehen, haben eine Reihe von Möglichkeiten, sich zu schützen, von denen eine Insolvenz beantragt. Ein Insolvenzantrag bedeutet nicht, dass der Kreditnehmer nicht alle seine Schulden bezahlen muss, auch wenn dies als vorübergehender Schutz gegen den Verlust aller Vermögenswerte dienen kann.
Insolvenz gegen Zwangsvollstreckung
Insolvenz und Zwangsvollstreckung gehen Hand in Hand, obwohl ihre Auswirkungen und Gerichtsverfahren sehr unterschiedlich sind. Insolvenz und Zwangsvollstreckung sind Begriffe, die sich auf Einzelpersonen oder Unternehmen beziehen, die mit Liquiditätsproblemen konfrontiert sind, weil sie ihre Schulden nicht zurückzahlen können. Zwangsvollstreckung ist, wenn der Kreditnehmer den über die Bank gekauften Vermögenswert abgeben muss, wenn er die Schulden, die er für den Kauf dieses bestimmten Vermögenswerts erhalten hat, nicht zurückzahlen kann (z. B.: - Haus). Eine Insolvenz wird dagegen verwendet, um die Zwangsvollstreckung zu stoppen, da durch eine Insolvenzanmeldung entweder die ungesicherten Schulden beseitigt werden (Kapitel 7) oder ein Schuldentilgungsplan konsolidiert und angepasst wird (Kapitel 13). Es muss jedoch berücksichtigt werden, dass sowohl Insolvenz als auch Zwangsvollstreckung in der Kreditauskunft des Kreditnehmers verbleiben und dessen Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Zusammenfassung:
Was ist der Unterschied zwischen Insolvenz und Zwangsvollstreckung?
• Eine Person, die mit einem höheren Schuldenstand und einem Mangel an Mitteln zur Rückzahlung von Schulden belastet ist, kann vor dem Konkurs oder der Zwangsvollstreckung stehen.
• Eine Person hat die Möglichkeit, einen Insolvenzantrag nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 zu stellen, wenn sie das Risiko hat, ihr Vermögen zu verlieren. Die Insolvenz ermöglicht es dem Kreditnehmer entweder, seine Schulden abzubauen oder ein einfacheres Rückzahlungssystem zu erhalten.
• Der Prozess, bei dem der Hypothekendarlehensnehmer aus seiner Wohnung vertrieben wird, wird als Zwangsvollstreckung bezeichnet. Die Zwangsvollstreckung erfolgt mit der Begründung, dass der Kreditnehmer seine Schulden nicht zurückzahlen kann.
• In der Regel wird ein Insolvenzantrag gestellt, um die Zwangsvollstreckung zu stoppen, um den Kreditnehmer von ungesicherten Schulden zu befreien (Kapitel 7) oder um einen Schuldentilgungsplan vorzulegen (Kapitel 13).
